气球贷、固定利率、双周供、随心还……如果你要贷款买房，你会选择哪种房贷产品？商报记者昨天从深圳发展银行南京分行了解到，作为一种缩短了还款时间，平时的月供也很轻松，而且不惧加息的房贷新产品受到了南京市民的追捧，有超过八成的市民选择了气球贷，推出仅1个季度，发放贷款达到了数亿元。

　　利率低、月供少

      据了解，“气球贷”是一款细分市场的产品，专门针对一些有提前还款需要的客户而设计的。

　　  “气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。客户在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年）来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力。由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还），所以这款产品才被冠以“气球贷”这个颇为形象的名称。

　　  气球贷的优势主要在于两个方面：利率低、月供少。

　　譬如一笔50万元的贷款：采用普通20年期按揭贷款。利率是6.0435%（优惠利率）、月供为3595元。如果到了第5年作提前还款，需要还42.48万元。采用5年期的气球贷，客户和银行约定按20年期计算月供，则利率是5.7375%（优惠利率）、月供为3507元。到第五年年末需要一次性还本42.26万元——对比下来，气球贷节省了7500元。

　　  深圳发展银行南京分行零售部总经理助理曹军表示，即使将期供计算期限缩短，比如为15年或10年，也不影响气球贷的优势。因为气球贷的优势在于不增加月供的情况下降低了贷款利率。

　　  另外，“气球贷”也允许提前还款。只要客户的流动性许可，可以尽量进行提前还款，这样节省的利息就越多。

　　冲抵加息影响

　　  尽管现在管理层并不认为中国已经进入加息周期，但市场普遍认为，加息将成为常态，并预期今年还会加息两到三次。

　　  在连续加息的大背景下，由于“气球贷”的利率较低，将普通贷款转为“气球贷”还可以冲抵掉加息的影响。

　　  今年3月18日，央行宣布各档次贷款的基准利率均上调0.27个百分点。但按照深发展方面的测算，如果客户选择的是“气球贷”，加息丝毫不影响其贷款成本，客户甚至还得到低于加息前的优惠利率。

　　  以一笔50万元的30年期住房按揭贷款为例。加息对普通按揭利率和利息影响：加息后30年期房贷的优惠利率为6.044%，比原优惠利率5.814%上升0.23个百分点，利息比原来多支付26467元。

　　  而如果采用连续做6个5年期（共30年）的气球贷，实际优惠利率为5.738%。与加息后30年普通贷款优惠利率6.044%相比，利率低0.306个百分点，利息节省35228元；与30年普通贷款原优惠利率（加息前）相比，利率仍低0.076个百分点，利息节省8761元。

      正因为“气球贷”有着多重优势，曹军透露，“气球贷”推出1个季度以来，超过八成的市民都选择了气球贷。