去年12月毛女士到银行部分提前还贷，当初约定提前还后进行“缩短期限”，结果到了今年1月再次扣款时，毛女士发现存折上每月还款额有所减少。毛女士到位于中山北路的建设银行询问，工作人员说：“因为1月份恰逢调息后第一个月，系统里没有做成缩短期限，只能减少还款额。”对于这样的回答毛女士觉得毫无道理，也咨询了其他银行都说技术上不存在这样的障碍。随着央行的加息，提前还贷的人越来越多了，但很多人都觉得一些银行的服务还不太到位。

提前还贷，各家银行要求不同

      记者了解到，原四大国有银行一般要求提前还贷的客户提前预约，如中行要求提前15天申请，工行要求提前一个月，建行要求提前5天，农行一般要提前一个星期。另外，中行限制一年提前还贷次数不超过3次，农行限制一年不超过2次，建行要求还款6次后方可办理。至于每次还的金额也约定大于5000元或1万元，且办理时都不能进行网上操作，需电话或见面预约后，亲自到银行办理。而股份制银行争相降低门槛，最快的当日即可办理。招商银行已开办了“自动提前”还贷业务。在该行银行卡中指定1000元额度，如果卡内的存款达到该额度，会自动将存款划出还贷款，还可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。民生银行则开办了“开放式账户”，把客户的按揭账户和存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，就可以委托银行或自己通过网上银行、自动查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款，24小时均可。

提前还贷后还款方式差别大

      进行了部分提前还贷后，在还款方式上，国有银行基本上为“减少每月还款额”和“缩短还款期限”。银行专业人士表示，这二者中“缩短还款期限”更划算。建设银行支行信贷部负责人给记者算了笔账。假设贷款金额为12万元，以等额本金方式还款，期限为10年，月供1000元。提前还贷6万元后，如果选择“减少月还款额”，就变成了月供500元，依然还款10年，共支出利息约18300元。如果选择“缩短还款期限”，则还款时间缩短为5年，每月仍还1000元，共支出利息约9300元。两者的利息相差近9000元。市民黄先生说：“我就是在大银行办的房贷，发现有些服务确实不如小银行那样想得周到，可能是大银行客户多，调整起来比较麻烦，但我希望大银行能多为百姓想一想。”据了解，股份制银行除了这两种外，还有更多能帮市民节省利息的方式。如深圳发展银行的“气球贷”“双周供”。通过“气球贷”，可选一个较短的期限（3年、5年或者10年），但以较长的期限（例如30年）来计算月供。“双周供”则将贷款方式从原来的每月还一次改变为每两周还款一次，能节省利息10.57%以上。此外，交通银行也打出了“轻松安居月贷减压”，根据客户的财务状况，将还款分为两阶段，第一阶段归还金额较低，第二阶段则可以增多，进行提前还贷。